汽車貸款的初步計算方式，如何評估自己是否能負擔這筆金額？

2022/04/11

你最近很喜歡某一輛車，但可能因為生活、經濟等各式原因，不太可能一次就把購車的費用繳清，因此你正在考慮申辦汽車貸款。那該如何評估後續每個月是否可以負擔的起汽車貸款的費用呢？

汽車貸款的計算方式
    計算汽車貸款的方式有很多種，網路上也有許多銀行、融資公司、汽車公司提供車貸試算的服務。這邊提供一個簡單的計算公式，可以利用這個算法評估自己是否可負擔每個月的車貸費用。
首先我們先假設車價67萬元，頭期款應付5萬元、利息4%，且需貸款6年這樣的條件：

1. 汽車總價67萬減頭期款5萬，剩餘62萬。
2. 4％乘以6年的一半等於12％，這就是本息總貸款利息。
3. 62萬乘以112％等於70萬。
4. 6年等於72個月，因此70萬除以72個月，等於每月1萬元。這個1萬元就是你每月需負擔的汽車貸款金額。

 如果上面的例子對你來說有點難懂的話，推薦你直接到=>台新銀行的貸款試算工具

輸入3個數字就可以馬上知道月付大約是多少喔！

1.想貸的總金額
2.預期利率%數
3.貸款年數


該選擇銀行還是車商？
    現在有許多管道可以申辦汽車貸款，舉凡銀行、融資公司、車商等，提出的利率與方案皆不同。以下提供三個方式讓你評估自己適合哪一種管道：

一、評估還款能力，選擇購車預算
    上面提到的車貸計算公式，雖然可以評估購車預算與每月負擔能力，但是真正決定買多少價格的汽車，還是得從還款能力來做評估。在買車之前，可以事先準備1~2成的頭期款費用，再評估未來的還款能力，才能有效減輕自己的負擔。

二、多方評估
    銀行、融資公司、汽車經銷商等公司提供各式車貸利率、優惠方案等，這時候請先評估好自己的財務狀況與還款計畫，之後再多方比較。同時我們也建議正常情況下都先以銀行貸款為主，若銀行可申貸的金額不夠或是信用比較不好，可以考慮找老牌車商協助辦理車貸。因為他們跟銀行往來較久，比較容易申請到較高的額度跟低利率。 若是經濟條件非常好的話，直接跟銀行貸款是最好的方式。建議絕對不要跟當鋪或是民間借貸公司往來，常常會用話術包裝高利率，通常等你陷進去的時候，才發現利率太高已經來不及了

三、選擇適合自己的分期期數
    一般而言，車貸分期付款期間大約落在24~48期(2至4年)中，如果覺得這樣的期數壓力太大，也可以再選擇比較長的期數，到60~84期(5~7年)。如此一來就可以大幅降低每個月的還款金額。當然也是要評估自己工作的穩定性，與經濟狀況是否會在未來幾年有變動。如：突然生小孩、或是家中長輩需要支付長照費用等等。考量的越多，會對自己越有保障

四、正常利率
    如果是普通上班族的條件，辦車貸的利率大約落在3~4%，如果是條件比較不好，或是您是屬於領現金的族群，名下沒什麼資產的話。可能會落在4~7％左右。雖然法定利率20％以下都是合法的利率，所以千萬不要因為車商或是銀行貸不到款，就去聽當鋪或是民間融資公司的話。去辦的話利率隨便都會10%起跳。那根本不是在借錢買車了，是在借錢還利息而已。千萬不要讓自己走上不歸路，我們已經處理太多這種案例了，利息永遠還不完的！
可參考台灣銀行公布的，各式貸款的正常利率

話術的陷阱
    在比較各式管道的車貸方案時，請小心避免落入一些陷阱，通常都會是比較好聽的話術，例如可以幫您減少xxxx元還款負擔，或是提供更優惠的還款方案等等。雖然聽起來好像真的有省到，但天下沒有白吃的午餐，業者可能會在其他地方把這些優惠內容加回去。因此在申請汽車貸款的時候，請務必留意相關優惠的話術，並仔細詢問詳細資訊，才不會因此落入業者的陷阱中喔！

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